小瀾今天發(fā)現(xiàn)不少朋友對于多家銀行宣布：下架“智能通知存款”產(chǎn)品！,這個(gè)還不是很了解，那么現(xiàn)在讓我們一起來看看吧。

：證券之星

近日，福州農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行、連江農(nóng)商行、三明農(nóng)商行、平和農(nóng)商行、南安匯通村鎮(zhèn)銀行、古田刺桐紅村鎮(zhèn)銀行等多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告，下架“智能通知存款”。

業(yè)內(nèi)人士指出，在當(dāng)前金融監(jiān)管趨嚴(yán)、市場競爭加劇的背景下，銀行面臨著降低成本、提高效率的壓力。類似“智能通知存款”等類活期產(chǎn)品利率從上線之初起就相對較高，如今隨著產(chǎn)品的下架，擾亂市場秩序、無序競爭現(xiàn)象將有所規(guī)范，同時(shí)銀行也可以減輕些負(fù)債及經(jīng)營壓力，進(jìn)一步釋放利潤空間。

多家銀行下架“智能通知存款”<\/strong>

據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，近期福建省轄內(nèi)包括福建農(nóng)信社、古田農(nóng)信社、福州農(nóng)商行、將樂成功村鎮(zhèn)銀行、古田刺桐紅村鎮(zhèn)銀行、霞浦刺桐紅村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的至少10家機(jī)構(gòu)發(fā)布的《關(guān)于“富利寶”智能通知存款產(chǎn)品終止的公告》指出，為貫徹落實(shí)有關(guān)政策要求，富利寶將于2024年3月21日自動終止。

據(jù)福建農(nóng)信官網(wǎng)此前介紹，“富利寶”是福建農(nóng)信社面向轄內(nèi)機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品。該產(chǎn)品采用活期存款賬戶管理模式，賬戶余額達(dá)到約定的“每次起存金額”時(shí)，賬戶全額自動轉(zhuǎn)存通知存款，由系統(tǒng)按季根據(jù)客戶每日實(shí)際存款情況進(jìn)行預(yù)設(shè)指定，按照存款天數(shù)，智能選擇“七天通知存款”、“一天通知存款”或活期存款利率計(jì)息。

據(jù)悉，此次產(chǎn)品下架是福建農(nóng)信社的統(tǒng)一調(diào)整。福建農(nóng)信社表示，為貫徹落實(shí)有關(guān)政策要求，“富利寶”智能通知存款產(chǎn)品將于2024年3月21日自動終止。

福建農(nóng)信社建議已辦理“富利寶”產(chǎn)品的客戶，可在3月21日之前攜帶銀行卡(存折)及有效證件到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，或通過手機(jī)銀行等自助渠道辦理其他存款產(chǎn)品。

除了福建地區(qū)外，還有河南、上海等多家銀行宣布智能通知存款產(chǎn)品將終止。如，河南商水廈農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、上海青浦惠金村鎮(zhèn)銀行等稱，該行“富利寶”智能通知存款產(chǎn)品將于2024年3月21日自動終止。

事實(shí)上，早在去年就有多家大行、股份行對智能通知存款、協(xié)定存款等金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行了調(diào)整，還有多家銀行暫停了智能通知存款功能。

2023年5月，平安銀行、東營銀行等數(shù)家銀行發(fā)布通知表示，將暫停銷售“智能通知存款”類產(chǎn)品。同時(shí)，鄭州銀行等多家銀行表示，將下調(diào)智能通知存款、協(xié)定存款等金融產(chǎn)品收益率。

緩解息差壓力<\/strong>

銀行下架智能通知存款產(chǎn)品的背后，是監(jiān)管要求和銀行息差走勢的雙重影響。

一方面，近年來監(jiān)管部門多次針對智能存款產(chǎn)品出臺相應(yīng)監(jiān)管政策，監(jiān)管范圍在普通存款的基礎(chǔ)上，也逐漸向通知存款、協(xié)定存款產(chǎn)品方面擴(kuò)展，以維護(hù)正常的金融市場秩序。

2020年3月份，央行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》，各存款類金融機(jī)構(gòu)需按規(guī)定整改定期存款提前支取靠檔計(jì)息型產(chǎn)品。

2023年5月份，銀行協(xié)定存款、通知存款利率上限也將迎來了調(diào)整。監(jiān)管要求國有大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10BP，其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20BP，調(diào)整將自5月15日起執(zhí)行，同時(shí)，停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款。

要求下發(fā)后，部分銀行快速作出響應(yīng)。平安銀行暫停銷售智能通知存款產(chǎn)品，智能通知存款產(chǎn)品在該行線上(口袋App)渠道及線下(網(wǎng)點(diǎn)柜面系統(tǒng)、遠(yuǎn)程柜面銀行〔FB〕系統(tǒng))渠道均不再支持新增簽約；東營銀行也宣布暫停智能通知存款業(yè)務(wù)辦理。

另一方面，近年來銀行息差普遍承壓。東興證券研報(bào)顯示，2023 年商業(yè)銀行凈息差1.69%，環(huán)比-4BP。其中，國有行、股份行、城商行、農(nóng)商行凈息差分別為 1.62%、1.76%、1.57%、1.90%，環(huán)比變動-4BP、-5BP、-3BP、+1BP。

而智能通知存款和協(xié)定存款都具有類活期存款的特征，但在實(shí)際情況中利率卻遠(yuǎn)高于活期存款，因此在一定程度上提高了銀行的攬儲成本，可能會壓縮銀行的凈息差，影響銀行的盈利能力。在這樣的背景下，銀行需要調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本，穩(wěn)定凈息差水平。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，當(dāng)前在推動社會融資成本穩(wěn)中有降的情況下，商業(yè)銀行需要繼續(xù)逐步壓縮負(fù)債成本，2024年四季度商業(yè)銀行息差已經(jīng)下降到1.69%，首次低于1.70%，如果今年繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利，銀行息差縮窄壓力將加大，壓降負(fù)債成本刻不容緩。

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