小瀾今天發(fā)現(xiàn)不少朋友對于多銀行中長期大額存單“缺貨”！,這個還不是很了解，那么現(xiàn)在讓我們一起來看看吧。

近期不少銀行開始壓降大額存單規(guī)模，部分銀行中長期限大額存單出現(xiàn)“缺貨”現(xiàn)象。據(jù)中國證券報報道，多位招商銀行客戶經(jīng)理稱，目前該行三年期、五年期大額存單已無額度。

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行為了壓降存款成本，增強向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的可持續(xù)性，所以大額存單的發(fā)行量會進(jìn)行一定的調(diào)控。這可能會成為部分銀行的選擇，不過這種壓降并非無限度的，銀行會根據(jù)流動性狀況、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

多家銀行大額存單“缺貨”<\/strong>

據(jù)中國證券報報道，多位招商銀行的客戶經(jīng)理證實，從今年年初開始，三年期大額存單的額度就已經(jīng)被耗盡，而去年11月底，五年期大額存單的額度也宣告售罄。

招商銀行北京地區(qū)某支行的理財經(jīng)理也表示，行里停止提供此類產(chǎn)品額度的原因，主要在于其相對較高的利率。去年同期，三年期大額存單的利率高達(dá)2.9%，然而，隨著去年貸款市場報價利率(LPR)的多次下調(diào)，銀行也不得不相應(yīng)調(diào)整其存款和大額存單的利率結(jié)構(gòu)。

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報道，在招商銀行APP上看到，目前在大額存單的熱銷產(chǎn)品區(qū)，三年期大額存單已“銷聲匿跡”。一年期、兩年期大額存單利率分別為2%、2.15%。招商銀行廣東某支行主管稱，目前三年期大額存單產(chǎn)品已經(jīng)沒有額度。

在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行壓縮資金成本以應(yīng)對凈息差承壓，是招商銀行暫停新增三年及五年期大額存單額度的主要原因。

國家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)下降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口，較2023年前三季度下降了0.04個百分點。但資產(chǎn)端貸款收益率仍處于下行通道，息差壓力下負(fù)債成本管控仍需進(jìn)一步發(fā)力。

從2023年年報來看，招商銀行凈息差為2.15%，下降了25個基點。在這樣的背景下，壓降成本較高的中長期定期存款或存單成為了一種有效的凈息差管理方式。這不僅可以控制資金成本，還有助于銀行更好地平衡其流動性狀況與資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

招商銀行在2023年財報中關(guān)于凈利息收益率的部分就指出，為了保持凈利息收益率的相對穩(wěn)定，資產(chǎn)端抓好貸款投放，同時加大債券的配置力度；負(fù)債端著力推動低成本核心存款的增長。

除了招商銀行外，還有中國銀行線上渠道也顯示，目前兩年期大額存單、三年期大額存單均顯示“額度不足”。而廣州銀行大額存單三年期存款利率為2.7%，目前僅在標(biāo)有“優(yōu)質(zhì)代發(fā)專享”“新客戶開放專享”字樣的兩款產(chǎn)品中有剩余額度。

將加強凈息差管控<\/strong>

事實上，壓降高成本存款成為銀行業(yè)近年來的熱門話題之一。近期已有河南、陜西、山西、云南、貴州等多個地中小銀行宣布下調(diào)存款利率，下調(diào)幅度均在15BP至40BP之間，且普遍規(guī)律是期限越長下調(diào)幅度越大。

例如新密農(nóng)商行，4月1日起，該行將兩年期存款利率由2.4%調(diào)整40個基點至2%。另外，一年期存款利率同步調(diào)降35個基點，調(diào)整后為1.8%。六個月和三個月的存款利率則分別由1.8%、1.6%下調(diào)15個、20個基點至1.65%和1.4%。

此外，近期銀行密集召開2023年業(yè)績發(fā)布會，多位銀行高管表示2024年商業(yè)銀行凈息差收窄的趨勢可能仍會延續(xù)，并表示將加強凈息差管控，以應(yīng)對該壓力。

中國銀行副行長張毅在業(yè)績發(fā)布會上指出，中國銀行將采取一系列措施，包括加大對個人住房貸款和消費貸款的投放，加快盤活低效存量信貸資源，同時降低高成本存款的占比，以穩(wěn)定凈息差水平。

郵儲銀行行長劉建軍也表示，在負(fù)債端，仍將采取過去行之有效的辦法，持續(xù)鞏固付息優(yōu)勢，并進(jìn)一步強化財富管理和AUM的綜合考核，讓客戶留存更多活期存款。在想方設(shè)法提高活期存款占比的同時，對中長期存款進(jìn)行一定管控。

展望未來，多家上市銀行預(yù)計，在支持實體經(jīng)濟(jì)的背景下，商業(yè)銀行凈息差可能仍將繼續(xù)承受一定壓力。然而，考慮到中國經(jīng)濟(jì)的韌性和潛力，以及銀行業(yè)不斷加強的凈息差管控能力，銀行業(yè)的息差水平有望保持在合理區(qū)間，為銀行的穩(wěn)健運營和持續(xù)發(fā)展提供有力支撐。

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