小瀾今天發(fā)現(xiàn)不少朋友對于多家銀行凈息差持續(xù)收窄！,這個(gè)還不是很了解，那么現(xiàn)在讓我們一起來看看吧。

隨著A股上市公司2023年報(bào)陸續(xù)出爐，上市銀行2023年的業(yè)績情況也浮出水面。從已披露年報(bào)來看，上市銀行經(jīng)營面臨凈息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量承壓以及銀行估值偏低等多重挑戰(zhàn)。

在這樣的背景下，多家上市銀行下調(diào)定存利率、壓縮調(diào)整大額存單，以緩解凈息差收窄壓力。展望后期，銀行體系全年凈息差收窄壓力仍存在。但在銀行合理息差、利潤的底線要求下，引導(dǎo)負(fù)債端成本下行的監(jiān)管導(dǎo)向較為明確，行業(yè)息差收窄壓力或逐步縮小。

商業(yè)銀行凈息差收窄<\/strong>

近期上市銀行進(jìn)入了2023年年報(bào)披露的集中期。據(jù)證券時(shí)報(bào)，截至目前，已公布2023年業(yè)績報(bào)告的23家A股上市銀行中，只有7家銀行的凈息差保持在2%以上。

具體來看，郵儲(chǔ)銀行作為國有大型銀行的唯一代表，保持了2%以上的凈息差；股份制銀行中，平安銀行、招商銀行和浙商銀行也保持了較高的凈息差水平；區(qū)域銀行3家，包括鄭州銀行、江陰銀行以及常熟銀行，尤其是常熟銀行，以2.86%的凈息差在這些銀行中位居首位。

而在2022年末，有21家銀行的凈息差保持在2%以上。也就是說，去年有14家銀行掉出了2%的息差榮枯線。

目前國內(nèi)銀行業(yè)凈息差收窄是市場普遍比較關(guān)注的問題。國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度至四季度，商業(yè)銀行凈息差呈下降趨勢，分別為1.74%、1.74%、1.73%、1.69%；行業(yè)均值較2022年末下降22bp至1.69%后，已經(jīng)跌破《合格審慎評估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》中自律機(jī)制合意凈息差1.8%的臨界值。

各家銀行凈息差均出現(xiàn)不同程度下降。2023年，工商銀行的凈息差為1.61%，較上年下降了31個(gè)基點(diǎn)；建設(shè)銀行以1.70%的凈息差，同樣下降了31個(gè)基點(diǎn)；農(nóng)業(yè)銀行的凈息差為1.60%，減少30個(gè)基點(diǎn)。

此外，中國銀行的凈息差為1.59%，下降了16個(gè)基點(diǎn)；交通銀行的凈息差為1.28%，減少了20個(gè)基點(diǎn)；郵儲(chǔ)銀行則以2.01%的凈息差領(lǐng)先，盡管也有所減少，但幅度相對較小，為19個(gè)基點(diǎn)。

不僅是國有大行面臨凈息差收窄的挑戰(zhàn)，其他一些商業(yè)銀行也未能幸免。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，平安銀行的凈息差縮減了37個(gè)基點(diǎn)，招商銀行的凈息差減少了25個(gè)基點(diǎn)，而中信銀行的凈息差則縮小了19個(gè)基點(diǎn)。

多家銀行在年報(bào)中解釋，凈息差收窄的主因是加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利力度，疊加貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)多次下調(diào)，而存款利率降幅不及貸款利率降幅。

控成本 優(yōu)結(jié)構(gòu)<\/strong>

面對普遍面臨的凈息差下行難題，不少銀行提出將加強(qiáng)對存款成本的控制，以應(yīng)對息差收窄壓力。

如招商銀行，該行在年報(bào)里直言將持續(xù)面臨規(guī)模增長與成本管控兩方面的壓力，并在闡述相關(guān)舉措時(shí)，專門強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持核心存款為主的推動(dòng)策略，通過結(jié)算服務(wù)、財(cái)富管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式拓展穩(wěn)定的低成本存款。

興業(yè)銀行也在年報(bào)中表示，要“堅(jiān)決打好息差保衛(wèi)戰(zhàn)”，堅(jiān)持把壓降負(fù)債成本作為穩(wěn)定息差的關(guān)鍵抓手，不斷加大低成本定期存款置換高成本協(xié)議存款、結(jié)構(gòu)性存款力度。

中國銀行副行長張毅在業(yè)績會(huì)上展望，2024年凈息差仍將面臨較大壓力，將持續(xù)推動(dòng)負(fù)債成本下降，促進(jìn)低成本結(jié)算類資金占比不斷上升。同時(shí)，對高成本存款壓降力度加大，包括協(xié)議存款、結(jié)構(gòu)性存款、3年期以上大額存單等。

國信證券金融行業(yè)分析師王劍認(rèn)為，在負(fù)債端，中小銀行應(yīng)把控好負(fù)債成本，尤其注意要避免高息攬儲(chǔ)的惡性競爭發(fā)生，嚴(yán)格控制攬儲(chǔ)成本，通過縮短存款期限、調(diào)控結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模等方法來降低存款利率等；在資產(chǎn)端，中小銀行應(yīng)提升資產(chǎn)運(yùn)營能力，提升資金利用效率，尤其要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，加強(qiáng)對客戶還款能力的考察并對其還款情況進(jìn)行跟蹤，盡可能降低不良率。

展望后續(xù)，交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍預(yù)計(jì)，短期內(nèi)集團(tuán)凈利息收益率仍將面臨一定下行壓力。下階段，該行將全力推動(dòng)凈息差變化在合理區(qū)間內(nèi)邊際趨穩(wěn)。

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