關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別和聯(lián)系，交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別這個(gè)很多人還不知道，今天菲菲來為大家解答以上的問題，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！

1、一、交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)是各自獨(dú)立的兩種法律關(guān)系的產(chǎn)物，但存在著賠付順位問題 交強(qiáng)險(xiǎn)是每一機(jī)動(dòng)車必投的法定險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車車主沒有投與不投的自主權(quán)，適格的保險(xiǎn)人也沒有是否承保的自主權(quán)。

2、第三者險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，雙方均有簽訂合同的自由權(quán)。

3、在同一起事故中，如同時(shí)存在該兩險(xiǎn)種時(shí)，其有關(guān)合同的效力、責(zé)任范圍等應(yīng)按照各自所屬法律關(guān)系分別進(jìn)行獨(dú)立審查。

4、但在具體賠付時(shí)，二者之間存在著順位關(guān)系，即應(yīng)當(dāng)先由交強(qiáng)險(xiǎn)按照分項(xiàng)責(zé)任范圍先行賠付，不足時(shí)再由第三者險(xiǎn)理賠，直至各種責(zé)任限額用盡為止。

5、交強(qiáng)險(xiǎn)具有法定性和強(qiáng)制性，其功能在于對(duì)不特定的第三人受害者的損害給以基本的保障，具有明顯的公益性，《條例》要求保險(xiǎn)公司不得拒絕承保，是企業(yè)應(yīng)承擔(dān)社會(huì)公益責(zé)任的體現(xiàn)。

6、第三者險(xiǎn)是投保人為獲得更多的抗風(fēng)險(xiǎn)能力而自愿投保的險(xiǎn)種，對(duì)其利益保障具有獨(dú)立性和延伸性。

7、二者的區(qū)別在于賠償責(zé)任限額的分配使用方式完全不同。

8、該兩險(xiǎn)種的共同點(diǎn)是，車輛所有人或管理人是投保人，保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)人，而不特定的第三者受害人為法定受益人。

9、 二、交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額制，第三者險(xiǎn)適用總項(xiàng)責(zé)任限額制 交強(qiáng)險(xiǎn)的法定責(zé)任總額為6萬元，下含三個(gè)分項(xiàng)。

10、第一項(xiàng)死亡傷殘賠償限額5萬元；第二項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8000元；第三項(xiàng)財(cái)產(chǎn)損失限額2000元。

11、分項(xiàng)責(zé)任限額制度的含義是指，受害人的單項(xiàng)損失只能限于在對(duì)應(yīng)的分項(xiàng)責(zé)任限額內(nèi)獲得賠償，當(dāng)某一項(xiàng)責(zé)任限額未用盡時(shí)其所剩余額不能填補(bǔ)于其他損失范圍內(nèi)。

12、如某一受害人產(chǎn)生傷殘賠償損失4萬元，醫(yī)療費(fèi)用1．5萬元，財(cái)產(chǎn)損失5000元。

13、此時(shí)，盡管受害人的損失總額與交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任總額一致均為6萬元，但受害人在交強(qiáng)險(xiǎn)的分項(xiàng)責(zé)任限額制度下并不能獲得6萬元的全額賠償，其只能在傷殘項(xiàng)中獲得4萬元的賠償，在醫(yī)療費(fèi)項(xiàng)中獲得8000元的賠償，在財(cái)產(chǎn)損失項(xiàng)中獲得2000元的賠償，也即其只能獲得總額為5萬元而不是6萬元的賠償，因?yàn)閭麣埛猪?xiàng)責(zé)任限額中的1萬元余額并不能填補(bǔ)于其他兩項(xiàng)中。

14、所以，雖然總的賠償責(zé)任額充足，但當(dāng)分項(xiàng)責(zé)任額不足時(shí)，受害人并不能獲得充分的全額賠償。

15、而且，如果同一起事故中存在多個(gè)受害人的情形下，則每一受害人每一單項(xiàng)獲賠額只能按比例計(jì)算，每人的實(shí)際獲賠數(shù)將更少。

16、 第三者險(xiǎn)中的總項(xiàng)責(zé)任限額制則完全不同。

17、該項(xiàng)制度下，受害人的各種單項(xiàng)損失的獲賠額不受分項(xiàng)額的限制，只要全部損失總額不超過總的責(zé)任限額均可獲賠。

18、例如，某車投第三者險(xiǎn)責(zé)任總額為20萬元，如果受害人產(chǎn)生傷殘損失10萬元，醫(yī)療費(fèi)損失3萬元，財(cái)產(chǎn)損失5萬元，另法院擬判精神損害賠償2萬元。

19、此時(shí)受害人的全部損失恰好在總責(zé)任限額20萬元內(nèi)，則其可獲得全額充分的賠償，不受各單項(xiàng)損失額大小的限制。

20、 精神損害賠償在上述兩險(xiǎn)種中均可獲得理賠，但在交強(qiáng)險(xiǎn)中精神損害賠償歸類于死亡傷殘單項(xiàng)限額中，當(dāng)該項(xiàng)中責(zé)任限額被物質(zhì)性損失索賠額用盡時(shí)精神損害賠償將不再可能獲得賠付，第三者險(xiǎn)則不存在這一限制，只要在總的責(zé)任限額內(nèi)各種合理損失均可獲賠。

21、但該兩險(xiǎn)種均實(shí)行先物質(zhì)后精神的原則，即在責(zé)任限額內(nèi)必須優(yōu)先賠付物質(zhì)性損失，有責(zé)任余額時(shí)才賠付精神損害賠償金。

22、 訴訟費(fèi)的承擔(dān)在兩險(xiǎn)種中也完全不同，第三者險(xiǎn)中投保人或被保險(xiǎn)人因涉訴所產(chǎn)生的訴訟或仲裁費(fèi)用由保險(xiǎn)人在責(zé)任限額之外另行賠付，但在交強(qiáng)險(xiǎn)中保險(xiǎn)人不承擔(dān)該項(xiàng)費(fèi)用的理賠責(zé)任。

23、 可見，交強(qiáng)險(xiǎn)只能提供最基本的底線性保障，投保人要獲得更可靠的風(fēng)險(xiǎn)免責(zé)就要投商業(yè)第三者險(xiǎn)來對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)保障進(jìn)行補(bǔ)充和延伸。

24、 三、交強(qiáng)險(xiǎn)中責(zé)任限額用盡與補(bǔ)充投保的問題 交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是年度責(zé)任限額制，保費(fèi)按一個(gè)責(zé)任年度交納，如果當(dāng)年未發(fā)生事故則下年度降低保費(fèi)；如果年度內(nèi)發(fā)生甚至多次發(fā)生事故的，則下年度提高保費(fèi)。

25、《條例》沒有規(guī)定發(fā)生事故并賠償后交強(qiáng)險(xiǎn)合同是否解除，也未規(guī)定投保人在事故后是否有重新投保的義務(wù)。

26、如在一個(gè)責(zé)任年度內(nèi)第一次事故中已全額賠付后，保險(xiǎn)公司在本年度的下一次事故中是否有義務(wù)對(duì)同一車輛重新承擔(dān)前述法定責(zé)任限額內(nèi)的賠付責(zé)任，也即保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任在每一事故來臨時(shí)是否自動(dòng)恢復(fù)原狀而不受此前是否賠付的影響？上述問題在《保險(xiǎn)條款》中也未規(guī)定。

27、這就存在一個(gè)當(dāng)責(zé)任限額用盡后是否需要補(bǔ)充投保的問題。

28、如果無需投保但保險(xiǎn)公司仍需每次賠付的話，則保險(xiǎn)公司在一個(gè)責(zé)任年度內(nèi)存在著對(duì)同一車輛數(shù)次賠付的風(fēng)險(xiǎn)。

29、相反，如果某一車輛在一年內(nèi)數(shù)次發(fā)生事故或在一次事故中已將所有的責(zé)任限額用盡，不補(bǔ)充投保則保險(xiǎn)公司不再對(duì)后發(fā)事故承擔(dān)繼續(xù)賠償責(zé)任的話，則后發(fā)事故中的第三者受害人將無法獲得交強(qiáng)險(xiǎn)的基本保障，即便事故仍處在一年的責(zé)任期內(nèi)。

30、可見，厘清這一問題在實(shí)務(wù)中十分重要。

31、 筆者認(rèn)為，在同一責(zé)任年度的每次事故中保險(xiǎn)公司均負(fù)有依法賠償責(zé)任，投保人在第一次責(zé)任限額用盡的情形下無需補(bǔ)充投保，保險(xiǎn)公司也負(fù)有對(duì)后發(fā)事故每次均按法定分項(xiàng)責(zé)任額賠償?shù)牧x務(wù)。

32、理由如下：第一，投交強(qiáng)險(xiǎn)是車輛所有人的法律強(qiáng)制義務(wù)，如果沒有明確的立法性條款要求義務(wù)人承擔(dān)責(zé)任時(shí)，則不得推定投保人有補(bǔ)充投保的義務(wù)；第二，《條例》明確規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任期間為一年，未規(guī)定該責(zé)任期間可以縮短或解除；第三，交強(qiáng)險(xiǎn)的繳費(fèi)制度實(shí)行的是過錯(cuò)責(zé)任比例原則，即根據(jù)上年度是否發(fā)生事故及事故次數(shù)來確定下一年度的繳費(fèi)比例，發(fā)生事故或事故多的車輛繳費(fèi)比例高，反之則低。

33、可見，投保人的補(bǔ)充投保義務(wù)并不體現(xiàn)在當(dāng)年，而是在下一年度的保費(fèi)中體現(xiàn)對(duì)其上一年度多發(fā)事故的責(zé)任。

34、保險(xiǎn)公司在同一年度的多次賠付風(fēng)險(xiǎn)在下一年度的高額保費(fèi)中可以得到對(duì)價(jià)補(bǔ)償。

35、故保險(xiǎn)公司在同一責(zé)任年度內(nèi)對(duì)同一車輛的歷次事故均負(fù)有在法定責(zé)任限額內(nèi)賠償?shù)牧x務(wù)。

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